Combien de fonds propres faut-il pour acheter en Suisse ?

20 % du prix au moins, dont 10 % qui ne viennent pas du 2e pilier (directives de l’Association suisse des banquiers, reconnues par la FINMA). Les frais d’achat, notaire et droits de mutation, s’ajoutent et se paient comptant.

Comment la banque calcule-t-elle si je peux payer ?

Avec un taux théorique de 5 %, bien au-dessus des taux réels, plus 1 % du prix pour l’entretien et l’amortissement. Le total ne doit pas dépasser un tiers de votre revenu brut. C’est une pratique bancaire, pas une loi : certaines banques sont un peu plus souples.

Retirer son 2e pilier pour acheter, c’est imposé ?

Oui. Le retrait anticipé pour le logement est imposé comme un capital de prévoyance, au taux réduit, et s’additionne à un éventuel retrait du 3e pilier la même année. L’impôt est dû en plus de l’apport.

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Quel prix de logement pouvez-vous viser ?

Remplissez, le résultat se met à jour tout seul. Les règles sont celles des banques suisses : 20 % d’apport dont 10 % hors 2^e pilier, et des charges sous un tiers du revenu.

Le bien

Prix du logement visé

Laissez vide pour voir seulement votre prix maximal.

Frais d’achat, %

Taux de la banque, %

Frais : notaire, droits de mutation, registre foncier. De 2 à 5 % selon le canton.

Vous

Revenu brut du ménage, par an

Âge du plus âgé

Votre loyer actuel, par mois

Charges comprises. Pour comparer avec ce que vous coûterait le logement.

Votre argent disponible

Épargne et titres

Dont à garder de côté

3^e pilier

2^e pilier disponible

Le 3^e pilier compte comme l’épargne. Le 2^e ne peut jamais fournir plus de la moitié de l’apport.

Pour l’impôt sur le retrait de prévoyance

Situation familiale

Canton

Commune

Calcul en cours…

Hypothèses et limites

Directives de l’Association suisse des banquiers relatives aux exigences minimales en matière de financement hypothécaire, reconnues par la FINMA : 20 % de fonds propres dont 10 % hors 2^e pilier, dette ramenée aux deux tiers du prix en 15 ans au plus et avant la retraite.
Taux théorique de 5 %, entretien de 1 % et plafond d’un tiers du revenu : la pratique la plus répandue. Certaines banques calculent avec 4,5 % ou 0,8 %, d’autres regardent aussi votre revenu à la retraite.
Le retrait du 2^e pilier pour le logement baisse vos rentes de retraite et d’invalidité si vous ne le remboursez pas. Après 50 ans, le montant retirable est limité.
Impôt sur les retraits calculé avec les barèmes 2026. Il est dû en plus de l’apport.