Votre 3e pilier en chiffres réels, barèmes suisses 2026
Ce que le 3e pilier vous fait économiser, ce que l’impôt reprend sur un retrait en capital, et laquelle des trois voies vous coûte le moins cher. Six cantons romands, 678 communes, aucune inscription.
Les calculateurs
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Banque ou assurance : quel 3e pilier choisir ?
Les trois voies comparées sur vos chiffres — puis, dans la voie assurance, trois polices réelles sur leurs frais annuels publiés. C’est la seule voie qui vous couvre en cas de coup dur ; c’est aussi la plus chère. Vous verrez les deux.
Vous repartez avec l’écart en francs entre les voies, entre les polices, et la liste de ce que les compagnies ne publient pas.
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Impôt sur un retrait en capital du 2e pilier ou du 3a
Le 2e pilier et le 3a sont imposés séparément, à taux réduit. Mais tous les retraits d’une même année civile s’additionnent avant le calcul.
Vous repartez avec l’impôt exact, sa part fédérale, cantonale et communale, et ce que vous garderiez en étalant le retrait.
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Déduction 3e pilier : votre économie d’impôt réelle
Il déduit aujourd’hui et il est imposé à la sortie. Un calcul honnête montre les deux, pas seulement celui qui arrange.
Vous repartez avec l’économie d’impôt de cette année, votre taux marginal réel, et le capital net à la retraite.
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Que toucherait votre famille si vous ne pouviez plus travailler ?
Vos lacunes en cas d’invalidité, de décès et à la retraite. Vous verrez surtout la différence entre maladie et accident — elle surprend presque tout le monde.
Vous repartez avec le montant qui vous manquerait chaque mois, et la courbe de votre revenu sur les deux premières années d’arrêt.
Ce que ces calculs ont de différent
La plupart des simulateurs vous donnent un chiffre rond sans dire d’où il vient. Ici, chaque franc porte son article de loi.
- 678communes romandes, avec leur quotité réelle — c’est ce qui permet d’afficher le net et pas seulement le brut
- 6cantons couverts : Vaud, Fribourg, Genève, Neuchâtel, Valais et Jura
- 2026millésime des barèmes, vérifié à la source officielle, article par article
Comment ça marche
- Vous répondez à des questions simples Une question par écran, en français courant. Votre salaire, vos enfants, votre commune. Deux minutes, sans inscription.
- Vous voyez le résultat, pas un tableau Deux colonnes côte à côte : ce qu’il vous faut, ce que vous auriez. Et la courbe de votre revenu mois par mois si l’arrêt durait.
- Vous pouvez tout vérifier Chaque montant est déplié ligne à ligne avec son article de loi. Ce que le calcul ne dit pas est écrit aussi, jamais dissimulé.
Une différence que presque personne ne connaît
Si vous ne pouvez plus travailler à cause d’un accident, l’assurance accident vous verse 80 % de votre salaire dès le troisième jour. Si c’est une maladie, elle ne verse rien du tout : votre employeur vous paie quelques semaines selon votre ancienneté, puis vous ne touchez quelque chose que s’il a souscrit une assurance perte de gain — ce qu’aucune loi ne l’oblige à faire.
Et dans les deux cas, la rente n’arrive jamais avant une année entière d’incapacité. C’est cette première année qu’il faut réussir à traverser.
Vous travaillez en Suisse et vous habitez en France ?
Le droit d’ouvrir un 3e pilier ne dépend pas de votre domicile : l’ordonnance OPP 3 l’accorde aux salariés et aux indépendants sans condition. L’avantage fiscal, lui, ne vient pas tout seul. Tant que vous êtes imposé à la source et que vous ne demandez rien, l’article 89a alinéa 4 LIFD est catégorique : « aucune déduction ultérieure supplémentaire n’est accordée ». Vous versez 7 258 francs, votre impôt ne bouge pas d’un centime.
Encore faut-il que vous soyez imposé en Suisse, et cela dépend de votre canton d’emploi. L’accord du 11 avril 1983 a été conclu au nom de huit cantons seulement : y travailler signifie être imposé en France. Genève n’en fait pas partie — c’est le seul canton romand où le frontalier est imposé en Suisse, et donc le seul où tout ce qui précède vous concerne.
Quatre pages traitent le cas, avec les textes en regard : le test de la fiche de salaire, le plafond qui vous concerne réellement, le dossier genevois avec ses taux 2026 et sa limite de télétravail, et un cinquième calculateur qui met les deux régimes d’imposition côte à côte, en francs.
Et si vous quittez la Suisse pour de bon, une question précède l’impôt : en avez-vous seulement le droit ? Si vous restez assuré obligatoirement dans un pays de l’Union européenne, la part obligatoire de votre 2e pilier ne peut pas vous être versée en espèces — elle reste en Suisse.
Le plafond 2026, et le rachat qui devient possible cette année
7 258 francs avec une caisse de pension, 36 288 sans. Ces montants ne sont pas écrits dans la loi : ce sont des pourcentages d’une limite qui bouge, et c’est pourquoi ils changent chaque année. Nouveauté : 2026 est la première année où l’on peut racheter une année manquée — une seule, 2025, et pas dix comme on le lit partout.
3a ou 3b ? Deux phrases à ne pas croire sur parole
« Le 3b aussi est déductible » et « le 3b n’est pas imposé à la sortie » sont toutes deux exactes à la lettre. En pratique, la première suppose un plafond de 1 800 francs déjà saturé par votre assurance-maladie, et la seconde tombe dès qu’une police est financée par une prime unique. Les articles sont sur la page, en entier.
Vos données
- Vos réponses ne sont pas conservées Ni salaire, ni avoir de 2e pilier, ni détail du calcul. Ils servent au calcul et disparaissent.
- Aucun traceur, aucune police externe Pas de régie publicitaire, pas de mesure d’audience tierce, aucune requête vers un autre domaine. Votre visite ne part nulle part.
- Si vous demandez à être rappelé Seuls votre prénom, votre numéro de téléphone, votre adresse e-mail, votre canton et le montant en jeu sont gardés — et c’est une personne qui vous rappelle, jamais un envoi automatique.