Compte, titres ou assurance — et si c’est une assurance, laquelle ?
Six questions. Vous verrez d’abord l’écart entre les trois voies du 3e pilier, puis l’écart entre des polices d’assurance réelles — comparées sur leurs frais annuels réels, ceux que les brochures ne montrent pas.
Le plafond 2026 est de 7 258 francs pour une personne affiliée à une caisse de pension — au-delà, rien n’est déductible, le champ s’arrête donc là. Beaucoup commencent bien plus bas : 3 000 ou 3 600 francs par an, quitte à augmenter ensuite.
C’est la question qui pèse le plus lourd ici. Les frais d’une police s’amortissent sur la durée : un contrat court coûte proportionnellement plus cher qu’un contrat long.
Le total de tous vos comptes et polices du pilier 3a. Zéro si vous commencez.
Le revenu ne sert qu’à une chose : fixer votre plafond de versement si vous n’avez pas de caisse de pension (20 % du revenu, plafonnés). Il n’est ni conservé, ni transmis.
Elle change l’impôt qui sera prélevé à la sortie, donc ce qui vous reste vraiment en poche.
L’impôt de sortie dépend de votre commune. Tous les montants ci-après en sont déjà déduits.